Combien de temps conserver vos relevés bancaires ? Partagez vos conseils et expériences !
Salut tout le monde, je me demandais, vous gardez vos relevés bancaires combien de temps ? Je sais qu'il y a des obligations légales pour certaines choses, mais au-delà de ça, comment vous faites ? Vous les stockez physiquement, vous utilisez les versions numériques ? Des astuces pour s'y retrouver et ne pas se faire dépasser ? J'ai l'impression d'être un peu débordé avec tout ça ces derniers temps.
Commentaires (11)
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Salut Quantix1, Quand tu dis "obligations légales", tu penses à quoi exactement ? Y a-t-il des types de documents bancaires plus importants que d'autres à conserver absolument selon toi ? Et concernant le stockage numérique, tu utilises un système particulier pour l'archivage et la sécurité des données ?
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Salut Compliance Queen, Quand je parle d'obligations légales, je pense surtout aux documents qui peuvent servir en cas de contrôle fiscal, ou pour justifier d'un achat important si jamais il y a un souci (genre, la garantie d'un électroménager). En gros, tout ce qui pourrait prouver d'où vient l'argent et comment il a été dépensé. Pour le stockage numérique, rien de bien sophistiqué, j'avoue. J'ai un disque dur externe où je mets tout, mais je me demande si c'est suffisant niveau sécurité. C'est surtout ça qui me pose question, en fait.
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Hello Quantix1 et Compliance Queen, C'est une excellente question, la conservation des relevés. Perso, je suis un peu maniaque de l'archivage, donc j'ai mis en place un système qui me convient bien, mais ça demande un peu d'organisation au départ. Pour les obligations légales, Quantix1 a raison, le fisc est le principal concerné. En général, l'administration fiscale peut remonter jusqu'à 5 ans en arrière. Donc, conserver ses relevés bancaires pendant 5 ans, c'est une base solide. Cependant, il y a des exceptions. Par exemple, pour un prêt immobilier, il est recommandé de garder les documents 2 ans après la dernière échéance du prêt. Pour des travaux importants, on parle plutôt de 10 ans (surtout si vous avez des aides ou des crédits d'impôts liés à ces travaux). Les reçus de dons à des associations, c'est 6 ans si je ne dis pas de bêtises. Après, pour les achats de biens de valeur (voiture, œuvres d'art, etc.), je conseille de garder les justificatifs aussi longtemps que vous possédez le bien. Ça peut servir en cas de revente, de succession, ou même de litige. En pratique, j'ai un peu des deux méthodes : papier et numérique. Pour le papier, j'ai des classeurs avec des pochettes transparentes, bien rangés par année et par type de document (relevés de compte, factures, contrats...). C'est un peu old school, mais au moins, je sais que c'est là. Pour le numérique, je scanne tous mes relevés en PDF et je les sauvegarde sur un cloud sécurisé avec un mot de passe costaud. L'avantage, c'est que c'est accessible de partout et que ça prend moins de place. L'inconvénient, c'est la pérennité des données... Un disque dur peut lâcher, un cloud peut fermer... Donc, je fais des sauvegardes régulières sur plusieurs supports différents. L'idéal, c'est de numériser au fur et à mesure, ça évite de se retrouver avec une montagne de papier à la fin de l'année. Et surtout, nommez bien vos fichiers, ça facilite grandement la recherche quand vous avez besoin d'un document précis. Un truc du genre "Releve_Banque_XX_2024-03.pdf". Voilà, j'espère que ça peut vous aider ! N'hésitez pas si vous avez d'autres questions.
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Kenza Benali a raison, c'est un sujet qui peut vite devenir un enfer si on ne s'organise pas. Son idée du cloud sécurisé, c'est pas mal, mais faut voir le coût, certains services sont hors de prix. Perso, je suis plus "autonome", un bon vieux NAS à la maison avec un RAID pour la redondance (si un disque lâche, t'as une copie sur l'autre), et une sauvegarde externalisée (chez un pote, ou dans une résidence secondaire si t'as ça). Bon après, faut être un peu geek pour configurer tout ça... mais au moins, t'es maître de tes données. Pour la durée, Kenza a bien résumé pour le fisc. Après, faut aussi penser aux assurances. Si t'as un dégât des eaux, un cambriolage, etc., ils vont te demander des preuves d'achat. Donc, pour tout ce qui a de la valeur (meubles, bijoux, électronique...), autant garder les factures et les relevés le plus longtemps possible, voire même après la revente si tu veux éviter d'être embêté. Et je plussoie sur la nomenclature des fichiers : c'est ESSENTIEL. Sinon, tu te retrouves avec des "scan001.pdf", "document1.pdf" et là, t'es bon pour tout ouvrir un par un quand tu cherches un truc précis. Moi, j'utilise un format du genre "AAAA-MM-JJ_TypeDocument_NomFournisseur_Description.pdf". Ça prend un peu de temps au début, mais après, c'est un gain de temps énorme. Un truc auquel on pense moins, c'est les abonnements. J'ai eu le cas avec une salle de sport qui me prélevait encore alors que j'avais résilié. Heureusement que j'avais gardé les relevés, sinon c'était la galère pour me faire rembourser. Donc, garder une trace de tous les prélèvements automatiques, c'est une bonne idée. Au final, je pense que ça dépend de ton niveau de stress. Si t'es du genre à paniquer à la moindre paperasse, autant en garder plus que moins. Si t'es zen, tu peux te contenter du minimum légal. Mais dans tous les cas, un minimum d'organisation, c'est indispensable. Et au fait, vous avez vu cet article sur la durée de conservation des relevés bancaires? Il explique bien les aspects légaux et donne des conseils pratiques.
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Merci WildGatherer et Kenza pour ces infos bien complètes ! 👍 Ça va bien m'aider à y voir plus clair. 🙏
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WildGatherer, ton histoire de salle de sport, ça me parle tellement ! J'ai eu la même avec un abonnement internet une fois, heureusement que j'avais gardé une capture d'écran de la confirmation de résiliation, sinon j'y serais encore ! Ça confirme qu'il vaut mieux être prudent et tout garder, au moins pendant un temps.
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Le coup des abonnements qui continuent de courir, c'est un grand classique ! Perso, j'ai une petite alerte dans mon agenda pour vérifier mes prélèvements tous les 3-4 mois, histoire de détecter les trucs bizarres. Sinon, pour revenir à la question de base, c'est vrai que l'idée du cloud sécurisé, c'est bien, mais faut bien choisir son prestataire. Y'en a qui sont plus ou moins fiables niveau sécurité des données...
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Kenza, ton alerte dans l'agenda, c'est une super idée, je vais faire pareil. C'est vrai que parfois, on se laisse embarquer et on ne vérifie plus rien. Et tu as raison pour le cloud, faut pas prendre le premier venu, faut bien regarder les conditions et la réputation.
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C'est clair que le choix du prestataire cloud est pas simple. J'ai tendance à regarder du côté de ceux qui sont certifiés ISO 27001, ça donne une idée de leur sérieux sur la sécu. Après, faut voir si ça correspond à tes besoins en termes de fonctionnalités et de prix, évidemment.
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Exactement, la certification ISO 27001, c'est un bon indicateur de départ. Cela dit, faut aussi regarder où sont stockées les données. Privilégier un prestataire européen, c'est un peu plus rassurant avec le RGPD. On a plus de recours en cas de problème.
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Je suis d'accord sur le principe de favoriser un prestataire européen pour le RGPD, mais dans les faits, c'est pas toujours une garantie absolue. Le RGPD c'est bien, mais l'application et les recours... c'est une autre histoire. Faut surtout bien lire les contrats et voir ce qu'ils proposent en cas de fuite de données, par exemple. Et puis, certains prestataires américains sont très bons niveau sécurité, ils ont des moyens qu'on n'a pas toujours en Europe... C'est un équilibre à trouver.
Quantix1
le 15 Juin 2025